Hoy tocan números, no teoría. Esta es la misma mecánica que uso en las primeras sesiones con mis clientes, adaptada para que la puedas aplicar tú solo esta misma tarde.
Calculo el flujo de caja: lo que necesitas antes de empezar
No hace falta un programa de contabilidad ni un ERP carísimo. Con una hoja de cálculo y tres datos de tu negocio, tienes suficiente: cuánto dinero tienes hoy en el banco, qué vas a cobrar en las próximas semanas y qué vas a tener que pagar en ese mismo periodo. Con eso ya puedes construir tu primer flujo de caja.
El cálculo, paso a paso
La fórmula de fondo es más sencilla de lo que parece:
| Concepto | Ejemplo |
|---|---|
| Saldo inicial (lo que tienes hoy en el banco) | 8.000 € |
| + Cobros previstos (facturas que vas a cobrar) | 6.000 € |
| − Pagos previstos (nóminas, proveedores, impuestos) | 7.500 € |
| = Saldo final previsto | 6.500 € |
Repite esto semana a semana, o mes a mes si tu negocio tiene menos movimiento, y ya tienes un mapa de por dónde va a pasar tu dinero antes de que pase. La clave no es hacerlo una vez, es mantenerlo vivo y actualizarlo con la realidad conforme avanza el mes.
Los plazos de cobro y pago que hay que vigilar en España
Aquí es donde muchas pymes en España pierden el control sin darse cuenta. La Ley de morosidad fija un máximo de 60 días para los pagos entre empresas, pero eso no significa que tus clientes lo cumplan siempre, ni que a ti te convenga pagar a tus proveedores al límite de ese plazo. Si cobras a 60 y pagas a 30, tienes un desfase que hay que financiar de algún sitio, y ese sitio suele ser tu propia caja. Meter estos plazos reales —no los que están en el contrato, los que realmente se cumplen— en tu plantilla es lo que marca la diferencia entre una previsión útil y una que se queda corta el primer mes.
La plantilla que uso yo
Para no complicarte la vida montando esto desde cero, he preparado una plantilla en Excel con esta misma estructura ya montada, lista para que metas tus datos y actualices cada semana. Solo escríbeme por WhatsApp y te lo envío totalmente gratis.
Y si quieres ir más allá de la plantilla
La plantilla te da el mapa, pero interpretar ese mapa y decidir qué hacer con lo que ves —pedir financiación, renegociar plazos, ajustar gastos— es otra conversación. De eso hablamos en la parte de consultoría financiera, donde trabajo esto en detalle con negocios de toda España.
Si prefieres una foto rápida de tu rentabilidad antes de meterte con el flujo de caja, tienes la calculadora gratuita en la portada de la web. Y si ya tienes claro que quieres que le eche un vistazo a tu caso, escríbeme por aquí.
En la próxima entrada nos vamos a un ratio que suelen mirar mucho los bancos en España antes de conceder financiación: el ratio de endeudamiento. Te cuento cómo calcularlo y qué nivel se considera sano.
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